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    基于移动互联网的消费金融作为一种全新业态

    发布时间:2019-07-23    作者:利来国际平台    点击量:

      

      新华网广州4月10日电(黄玫 李幸子)成交件数12537笔、贷款余额2392795万元、放款金额5004万元……在中邮消费金融业务实时监控大屏上,数以万计的交易额实时更新,预计贷款余额4月可破240亿元。

      “消费金融的特征是小额、分散、高频,在扩大内需、支持消费转型升级等方面发挥着积极作用。”中邮消费金融有限公司总经理余红永表示,中邮消费金融不断拓展消费场景,创新消费金融产品,服务更多用户,促进消费升级。

      

      近年来,互联网金融发展迅速,基于移动互联网的消费金融作为一种全新业态,呈现“井喷式”增长态势,消费逐渐成为经济增长的“压舱石”。

      2010年国内成立首批4家消费金融公司,消费贷款逐渐成为居民贷款增长的主要动能。中邮消费金融成立于2015年,是唯一一家总部位于广州的全国性消费金融公司。

      为坚守贷款质量的底线,传统银行对客户的资质有着严格的门槛,即获信客户通常职业稳定,有固定资产。目前,一些奋斗在一线城市的新白领,他们拥有稳定的收入、良好的信誉,但没有房、车资产,很难被传统银行列入“优质客户”名单,成为了消费金融公司的潜在客户。

      随着国家陆续出台鼓励扩大消费的措施,消费金融作为刺激消费的“血液”功能也得到鼓励。余红永说:“个人信贷业务是传统银行很难全面惠及的领域,建立专业化的个人消费金融系统,环亚国际娱乐,能够更好地服务于居民个体。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看,消费金融试点都具有积极意义。”

      据了解,中邮消费金融2018年每笔交易金额平均约为1.1万元,2018年资产总额为236.71亿元,同比增长75%;净资产为30.86亿元,同比增长209%;实现净利润2.03亿元,同比增长199%。

      “随着消费转型升级,会出现新的消费场景,我们应该探索更多的消费场景,研究和场景相适应的消费金融产品,满足人们对消费金融的需求。”余红永说。

      目前,中邮消费金融的“邮你花”结合线上电商平台购物、日常生活消费等不同消费场景授予“邮你花”云闪付使用额度。未来“邮你花”将拓展至缴存物业管理费、水电煤、生鲜配送、家政服务等生活场景,覆盖消费人群。

      对于在广州工作的黄先生来说,分期付款可以缓解经济压力,使支付方式变得多元化,“还可以把暂时省下的钱拿去做别的事情”这种消费方式受到部分消费者的喜爱。

      近年来,中邮消费金融致力于个人消费金融领域,凭借产品研发能力、风控能力与运营能力,通过深化金融与新兴科技的融合,实现渠道与场景的连接,解决普惠金融“最后一公里”问题,服务了大量传统金融机构难以覆盖的“长尾”客户群。

      余红永表示,中邮消费金融成立三年来,根据消费金融审批快、额度小、频率高、风险大等特点,不断打造“强科技+重风控+优服务”的发展特色,为更多有消费需求的普通个体提供平等、便捷的金融产品与服务。

      据了解,2018年中邮消费金融三大拳头产品“邮你贷”“邮你花”“邮你购”覆盖个人现金贷、循环贷与商家合作分期贷等领域,坚持“线上线下联动,线上为主,互联网+线下创新”的业务发展模式,2018年其线上业务的余额占比约为三分之二。

      消费金融是数据驱动的行业,是否有成熟的大数据风控系统成为关键。“自主研发的知识图谱风险检测平台第一期已上线,实现了数据挖掘与知识推理等技术在风险检测场景的创新应用。”余红永说。

      过去,众多分散的常用数据表无法直观展示数据之间的关联,对数据的处理亦需要耗费大量人力物力。知识图谱是由节点和关系所组成的图谱,通过不同知识节点的关联性,形成网状知识结构,通过推理挖掘潜在事实,实现对已有数据的充分利用,有利于提升反欺诈效率,对防范化解金融风险具有重要作用。

      “从组织层面,我们有‘横到底、纵到边’的风险组织框架。”余红永介绍,“横到底”,指公司所有部门都有风控职责,把风险理念和责任贯彻到每个部门;“纵到底”,是从公司总部到全国的16个营销中心,都贯穿了风险管理的要求,设有风险管理岗位。

      余红永认为,金融业经营的本质是风险经营,其关键是要合规经营。“企业长久发展要靠合规,从根本上说合规经营和发展并不冲突,合规经营能保障和促进健康长远的发展。”

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